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原标题:现在5G会对金融业的获客、风控、运转带给完备改

浏览次数:88 时间:2019-11-10

本报记者 苏向杲

中兴首款5G手机昨日在深圳首次正式开售,在深圳苏宁易购5G体验店诞生了首位5G用户。据悉,深圳的基站部署也正在紧锣密鼓中。据深圳电信透露,今年计划建设5G基站5000个,目前已建设完成1500个,预计将于2020年8月对深圳市完成5G网络的全面覆盖。

2019年是5G商业布局的关键年,也是银行数字化转型的关键时期。回顾此前金融展业的发展阶段,从2G时代以线下实体网点作为金融服务的核心部署,到3G时代以线上网页招揽业务,再到4G时代以APP形式触达用户并提供场景化、生态化的综合业务,可以看出,金融展业模式与通信网络的迭代升级密切相关。5G的出现可能并不像人工智能等技术一样可直接运用于金融领域,而是在辅助各新兴技术的落地、优化现有技术应用的过程中,实现金融场景的再造,为金融行业注入新的生机。

今年以来5G持续受到资本市场关注,5G概念股涨幅更是高达30%。随着5G时代的到来,该如何理解5G带来的影响,又该如何利用5G技术使自己驶入快车道,成为金融业及资本市场关心的话题。

5G概念横空出世后,对金融业将带来哪些改变?近日,平安旗下金融壹账通智能风控总经理、加马人工智能研究院首席科学家施奕明在深圳接受记者专访时表示,5G将给金融业带来深刻改变,目前看到的5G银行网点改造只是初步应用,未来5G会更深入地从获客、风控、运营等方面重构目前的金融行业现状。

打造全流程数字化银行

为此,《证券日报》记者于近期采访了在金融科技领域的先行者——金融壹账通智能风控总经理、加马人工智能研究院首席科学家施奕明。

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随着5G应用落地,未来金融业给客户提供的金融业务体验也将大幅提升,客户开展支付和交易的效率将在超高带宽和极低时延的支持下得到显著提升,变革传统支付模式。

“5G具有高速率、低延迟、低功耗、泛在性、高安全标准等特性,这将对金融机构的获客、风控、运营、智能科技应用等领域产生深刻影响,而金融行业与从业者在当下就要未雨绸缪。” 施奕明向记者表示。

施奕明指出,未来5G会对金融业的获客、风控、运营带来全面改变。“从2G时代到4G时代,已经发生了流量入口的重新分配。”施奕明告诉记者,“5G时代硬件重构之后,新的流量入口直接决定金融公司的获客从哪里来,渠道将重新定义,这对金融行业来说是个颠覆性的进展。”

一是加快智慧网点建设。智慧网点突破传统银行分区概念,综合运用人工智能、生物识别、物联网、全息投影、VR/AR、大数据等新兴科技,建立从网点外到网点内的一整套客户服务,实现联接无感、服务无界和体验无限。

在施奕明看来,5G有六大显著特性,这些特性将深刻改变金融业态。

“通过流量入口和移动终端,金融机构能迅速了解客户群体在哪一个领域集中,在哪一个社交圈活跃度较高,因此,未来金融机构与流量入口的合作将变得非常密切,支付行业也有可能被重塑。”施奕明介绍,5G应用结合比较广泛的是生物识别技术,下一代支付工具可以搭载在对于眼动的检测、脑电波的检测、人脸微表情的识别、姿态的识别,甚至包括个人生物芯片的识别上。

二是创新支付模式。5G时代,VR/AR云化将不再受到带宽和时延的限制,数据传输、存储和计算功能可从本地转移到云端,能够为支付提供更丰富的决策数据辅助和更真实的场景体验,从而改变现有的支付模式和体验。同时,与生物识别技术结合,未来的支付涌现出微表情支付、脑电波支付、虹膜支付、声纹支付等各种新的形态,为客户在消费金融等领域提供更加便捷、舒适的支付体验。

一是速度快。“速度快不能简单理解成速度比原来提高了8倍-10倍,它很可能催生出很多的厂商以及流量入口的机会。原来不可能做到的事情,现在可以做到,比如一些金融、支付场景。”

“你的一个表情,一次眼动,甚至于一次脑子里思考的脑电波,都可能成为你的一个支付凭证。”施奕明表示。

三是打造智能风控系统。利用“5G+物联网”建立与企业的连接,形成企业产业信息化的数据入口,由点到面将银行信息触角从单一企业延伸到整个产业链,实现产业链上游、下游、合作企业的数据信息整合,有助于构建银企互信共赢局面,降低由于信息不对称带来的信用风险。

二是泛在网络。即用多个低功率的基站来取代一个高功率的基站,在这种情况下,此前网络不能覆盖、信号弱的地方也可以实现快速上网。“如果说现在4G信号覆盖60%的区域,已是各种金融服务相互搏杀的红海,那么剩余40%的区域将是5G的蓝海。”

对于金融科技公司而言,除了获客,5G对金融的风控也带来深刻改变。随着5G设备的大量增加,金融行业整理信息的能力会越来越强。以汽车保险场景为例,在目前4G网络下,汽车查勘员需要在理赔现场拍照然后上传到后台;而在5G网络的环境下,汽车只要本身安装了雷达设备,一旦出险汽车的现场信息会自动通过5G网络传输到后台,根本不需要查勘员到现场,而且识别保险欺诈的能力大幅提高。

构建金融服务生态圈

三是低功耗。现在很多4G设备,功率大、电耗多、成本高,很多场景难以大规模铺设监控设备,而5G是一个低功率低功耗传输的状态,电池续航时间会变得很长,原来一些不可能做的应用,在5G环境中变得可以实现,丰富多维的监控数据有利于金融行业风控。

从银行业来说,5G可以大大提高银行获取贷款人真实经营数据和行为信息的能力,而过去这些信息是缺失的。在5G时代,企业生产机器上会安装感应装置,生产过程中的数据会实时被搜集和上传,包括货物加工量、质量、运输目的地,银行可以实时掌握企业真实的物流、生产、库存情况。

在未来的智慧城市中,商业银行移动支付升级将为居民提供更为便捷、一站式、“管家式”的支付与消费体验,实现智能家居、智慧医疗与智能支付的有效关联。与此同时,银行也将通过与医疗机构的数据融通,为客户提供个性化支付、保险、授信等多元服务。

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